深圳新聞網(wǎng)2026年4月22日訊（記者 朱琳）在國家“雙碳”目標戰(zhàn)略縱深推進的背景下，綠色金融正成為驅動企業(yè)低碳轉型的“新引擎”。面對中小微企業(yè)普遍面臨的碳核算難、綠色屬性認定難等痛點，深圳率先破題，推出“降碳貸”創(chuàng)新模式。作為首批試點銀行，深圳農商銀行迅速行動，以“碳績效掛鉤利率”的市場化機制，將綠色紅利精準傳導至實體企業(yè)，走出了一條科技賦能、普惠共享的綠色金融新路。

首單落地：從“政策文件”到“企業(yè)賬本”

2024年5月，中國人民銀行深圳市分行啟動“降碳貸”試點。深圳農商銀行聞令而動，第一時間組建專項團隊，深入一線宣講政策、對接需求。僅用一個月時間，深圳農商銀行便成功落地首筆“降碳貸”業(yè)務，刷新了政策落地的“深圳速度”。

某光電（深圳）有限公司是首批受益者之一。在企業(yè)因擴大產能急需資金之際，深圳農商銀行主動上門，推介“降碳貸”產品。該產品最大的亮點在于“碳績效與利率掛鉤”——企業(yè)減排成效越好，貸款利率越低。經過嚴格測算，該企業(yè)憑借優(yōu)異的減排數(shù)據(jù)，成功獲得了低于市場水平的優(yōu)惠利率?！斑@不僅解決了我們的資金難題，更讓我們看到綠色經營能直接轉化為真金白銀的收益?！痹撈髽I(yè)實控人感慨道，這筆貸款極大地堅定了企業(yè)繼續(xù)深化綠色轉型的信心。

模式創(chuàng)新：破解小微融資“綠色門檻”

如何讓綠色金融真正惠及中小微企業(yè)？深圳農商銀行給出的答案是：科技賦能與機制創(chuàng)新。

深圳農商銀行打破傳統(tǒng)信貸依賴抵押物的慣性，將企業(yè)“碳賬戶”評級深度嵌入授信審批與定價全流程。通過搭建數(shù)字化平臺，低成本、高效率地采集和分析企業(yè)碳數(shù)據(jù)，為減排突出的企業(yè)提供差異化利率優(yōu)惠。這一舉措有效破解了中小微企業(yè)因缺乏專業(yè)碳核算能力而難以獲得綠色信貸的困境，實現(xiàn)了從“看資產”到“看碳績”的轉變。

截至2025年12月末，深圳農商銀行已累計為44家中小微企業(yè)提供“降碳貸”支持，服務企業(yè)數(shù)排名深圳同業(yè)前列。這些企業(yè)涵蓋了光電、制造等多個關鍵領域，形成了良好的集群示范效應。

經驗輸出：打造綠色金融“深圳樣板”

深圳農商銀行的探索不僅立足本土，更放眼全國。2025年6月，銀行受邀向山東省臨沂市人民銀行分享“降碳貸”實踐經驗，詳細介紹了產品架構、風控邏輯及激勵機制，為全國綠色金融生態(tài)共建提供了可復制、可推廣的“深圳方案”。深耕綠色普惠，寫好綠色金融“大文章”。

“綠色金融不是選擇題，而是必答題?！鄙钲谵r商銀行相關負責人表示。下一步，深圳農商銀行將繼續(xù)發(fā)揮本土法人金融機構決策鏈短、響應速度快的優(yōu)勢，持續(xù)加大“降碳貸”推廣力度。

據(jù)悉，深圳農商銀行將通過內部競賽激勵、專項培訓等舉措，全面提升全行綠色金融服務能力；同時，將根據(jù)市場反饋擇機迭代優(yōu)化業(yè)務模式，不斷豐富綠色金融產品體系。未來，深圳農商銀行將始終堅守綠色初心，深耕綠色普惠金融領域，以更精準、高效的金融服務，助力更多中小微企業(yè)跨越轉型門檻，為深圳建設“綠美城市”、實現(xiàn)“雙碳”目標貢獻強勁的金融力量。